美国银行业破产的风暴再次来袭。

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近日，美国银行业出现了第五起银行破产案，主角是一家名叫心脏地带三州银行的小银行，因为资不抵债，宣告破产，由联邦存款保险公司（FDIC）接管。

尽管该银行的规模较小，但它的破产案仍对跨境电商产业产生了一定的影响，特别是在当前的国际时事背景下，这一消息再次引发了人们对美欧银行业是否正迎来新一轮动荡的疑虑。

美国的银行在台风眼里看晴天

银行业是现代经济的核心与血脉，也被视为经济运行的“晴雨表”。今年以来，美国经济的这个“晴雨表”正引发全球担忧。

迄今为止美国倒闭的银行资产均超过1000亿美元，包括硅谷银行和签名银行。其中最大的是第一共和银行，该银行在 5 月份被监管机构查封时资产达2290亿美元，银门成为美国历史上的第二大倒闭银行。硅谷银行和签名银行三月份的倒闭规模分别是有史以来第三和第四大。

目前还不完全清楚心脏地带三州银行倒闭的原因。值得庆幸的是，到目前为止，心脏地带三州银行是2023年美国银行破产规模最小的一家。FDIC的数据显示，该银行破产时资产规模仅为1.39亿美元。

不过，这一破产银行的“接盘侠”已经找好，为该州的另一家社区银行——梦想第一银行（Dream First Bank）。FDIC表示，该银行同意承担心脏地带三州银行的所有存款，并“基本上”收购这家倒闭银行的所有资产。

FDIC同意分担梦想第一银行购买的贷款的未来损失。据估计，这一失败将使FDIC的存款保险基金损失5420万美元。截至3月31日，梦想第一银行拥有4.8亿美元的资产，在美国银行中排名第1515位。

但可以肯定的是，今年美国银行业危机远远未到偃旗息鼓鸣金收兵的拐点。

据政府数据显示，美国目前有4,700多家银行。野村证券认为，10年后可能只剩下一半。

美国银行问题摁不住了

事实上，在心脏地带三州银行暴雷之前，一系列银行倒闭事件震动了美国乃至全球银行业，促使美国不得不加紧出台新的立法来保护客户存款，并稳定金融体系。

上周四，美联储、美国联邦存款保险公司（FDIC）以及美国货币监理署（OCC）等金融业主流监管机构发布了一揽子改革建议，提议将使资产值超过1000亿美元的银行必须持有的资本金增加约16%。

其中，摩根大通、美国银行、花旗集团、富国银行、高盛、摩根士丹利等美国最大的8家银行资本金要求或面临约19%的增长。其他资产在1000亿至2500亿之间的银行资本金增幅约为5%。

但是要知道美国银行业爆雷的根源并不在其存款保险体系制度不够强健，而是由很多其他非典型因素反复迭加造成的。

比如美国货币政策前期预判和后期治理通胀反复失策产生的宏观利率风险，就是造成硅谷银行作为一家相对保守的商业银行突然爆雷的导火索。

自疫情以来，美联储的核动力印钞机疯狂放水，海量的绿纸不仅冲击着全球，对美国自身的金融体系也是无限冲击。

在美联储放水抽水的收放之间，今年以来，美国已经有5家银行破产，从硅谷银行（SVB）到银门银行（Silvergate Bank），从签名银行（Signature）到第一共和银行（FRC）。

如果再叠加上周因对抗风险而自行合并的加州银行（Banc of California）与西太平洋合众银行（PacWest Bancorp）。很明显，这说明美国银行业问题已经非常严重，明显是摁不住了。

要知道今年有波折的美国小银行已经要两只手都数不过来了，那么这个萝卜蹲的游戏，下一个到谁？可以预见的是更大的风浪还在后面，一浪比一浪高。

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